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教你如何对比银行、信托、私贷、P2P投资理财的优势

瀚亚TIME 2021-02-18 14:55:14

众所周知,市面上较为普遍的理财方式有:股票、基金、信托、银行理财产品,且随着2013年互联网金融的迅猛发展,在互联网金融监管政策尚未明确之前,很多人对P2P理财仍抱着观望的姿势。那么,今天小编就来为大家理理,与银行、信托、私贷等相比较,P2P投资理财究竟有何优势?


一、与银行理财相比

  1)“收益率”方面: P2P高、银行理财低。
  银行以手续费、托管费、管理费等名录,瓜分了理财投资者大量收益。
  P2P投资理财收益明码实价,普遍在12%左右,是银行理财产品的1-2倍有余。
  2)抵押担保方面: P2P有、银行理财无。
  银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款,除了银行信用之外,没有任何风险抵补措施和手段,出现理财损失,投资者往往无可奈何,只能忍气吞声。
  P2P普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押,并履行抵押登记手续,同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务,可以说为理财资金安全加上了双保险。
  3)真实项目挂钩方面: P2P清楚、银行理财糊涂。
  现实当中,银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么,不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等,理财经理卖得稀里糊涂,客户买得也稀里糊涂。
  P2P理财需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息,投资者可自主甄别和选择借款项目,做到了心中有数、明明白白。
  4)流动收益方面: P2P按月(季)付息、银行理财到期付息。
  银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息,购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益,容易导致投资者流动性不足或紧张。
  P2P理财采取按月(季)付息,到期还本的方式,既降低了理财风险,也能满足日常的流动性需求。

二、与信托理财相比

  1)资金门槛方面: P2P几乎无门槛、信托理财门槛高。
  信托理财不为大多数投资者所熟悉,主要原因就在于其高门槛,信托公司推出的各款信托产品的资金门槛大多在100万元以上,普通投资者就只能是望“槛”兴叹。
  P2P通过线上或者线下归集资金,成本小、效率高,普遍未设置资金门槛,是目前市场上最“亲民”的投资理财渠道。
  2)流动性方面: P2P好、信托理财差。
  目前,市场上推出的信托产品投资期限以1—2年的居多,投资期间信托产品变现能力较差,若投资者信托资产配置较多,容易导致流动性紧张。
  P2P有多种期限可供选择投资者选择,尤其是短期理财产品流动性较好,可以满足投资者短期理财需求。

三、与私人借贷相比

  1)议价能力方面:P2P强、私人借贷弱。
  民间私人借贷普遍会遇到这种情况:不熟的人不敢借,熟悉的人不敢喊价。P2P平台好比一个融资超市,能够实现自由议价和充分议价。
  2)抵押担保方面: P2P规范、私人借贷不规范。
  民间私人借贷多采取白纸黑字借条形式,是传统的信用借款,遇到借款人违约,多采取扯皮、上门等极端追讨方式,成本既高效果也差。
  P2P理财抵押担保手续完备,若遇违约,可以实现轻松抵偿或代偿。
  3)风险管理方面: P2P专业、私人借贷业余。
  民间私人借贷风险管理手段少、水平低、成本高。
  P2P理财公司普遍都有专业的贷前、贷中和贷后管理团队,对借款人还款能力、借款用途、抵押物等真实情况进行实地考察,同时网络、电话等途径进行全方位佐证。相当于替投资者进行了专业的风险把关。